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What are virtual accounts?

A virtual account is a set of bank details (for example an IBAN for EUR deposits, or a US bank account number + routing number for USD deposits) that is issued in your name (or your user’s name / identifier) and which acts like a “payment address” rather than a typical bank account holding funds.

What virtual accounts can I open on Moneda?

In Moneda, you can open two virtual accounts: Virtual EUR Account (via IBAN) and a Virtual USD Account (via US account number) so you can deposit funds SEPA or ACH, respectively. The deposit, upon arrival, triggers conversion/settlement into your system (e.g., into EUR or USD stablecoin balances). You can also receive from and send to third-party bank accounts, for example, paying friends or vendors, after adding their details.

¿Cómo funcionan las cuentas virtuales?

Cuando se realiza un depósito, la cuenta virtual detecta los fondos entrantes a través de las vías de pago fiat (ej. SEPA o ACH). Nuestro socio, Iron (una empresa de MoonPay), convierte el fiat en stablecoins, que luego se liquidan en tu cuenta de gastos de Moneda (saldo EUR o USD).

De manera similar, cuando retiras fondos a una cuenta bancaria, los fondos se transfieren a una dirección de wallet que es monitoreada por Iron. Una vez que los fondos entrantes se liquidan en la blockchain, nuestro socio procede a transferir la moneda fiduciaria correspondiente a la cuenta bancaria.

¿Las cuentas virtuales se emiten a mi nombre?

Sí, los datos de la cuenta virtual que recibes se emiten a tu nombre. Esto significa que puedes recibir pagos de tu banco, tu empleador o terceros en esa cuenta dedicada. Entre bastidores, los fondos serán enrutados a tu cuenta de Moneda en forma de stablecoins.

Can I open a virtual account even if I’m not based on the EU or US?

You can open a virtual account as long as your country is not sanctioned and you successfully complete KYC (Know Your Customer). Once verified, eligible customers can access virtual EUR and virtual USD accounts. Availability and initial limits may vary by country and risk tier.

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta virtual?

Para abrir una cuenta virtual, las personas deben:

Verificar su identidad con un documento de identidad con foto emitido por el gobierno (pasaporte a nivel mundial; documento de identidad nacional de la UE; licencia de conducir en la UE, Reino Unido o EE.UU.),
Completar una rápida verificación de vida/selfie, y
Proporcionar un comprobante de domicilio reciente (ej. factura de servicios o extracto bancario emitido en los últimos 3 meses).

También se te pedirá que respondas un breve cuestionario AML sobre detalles de empleo, ingresos, uso previsto, volumen esperado y origen de fondos. Para niveles más altos, también se te pedirá que envíes documentos de origen de fondos. Estas verificaciones se realizan antes de que emitamos los datos de tu cuenta virtual. Una vez aprobado, verás la información de tu cuenta virtual aparecer en los detalles de tu cuenta.

No puedo ver la información de mi cuenta virtual

Solo podrás ver los datos de tu cuenta virtual una vez que hayas completado tu verificación de identidad y completado el cuestionario de solicitud. Ve a Configuración > Funciones y límites para comprobar el estado de tu solicitud y la disponibilidad de las cuentas virtuales en tu país. Una vez aprobado, los datos de tu cuenta aparecerán automáticamente en los detalles de tu cuenta.

¿Cómo transfiero fondos a Moneda desde mi cuenta bancaria?

Para agregar dinero desde tu banco a Moneda, necesitas hacer una transferencia normal usando los datos de cuenta que proporcionamos en la aplicación. Ten en cuenta que primero necesitarás completar tu verificación de identidad y el cuestionario AML.

Pasos:

En la aplicación Moneda, ve a la pantalla de Inicio.
Selecciona Top up desde la cuenta que quieras financiar (EUR o USD).
Selecciona la opción Transferencia bancaria y selecciona la moneda que deseas usar.
Verás los datos de la cuenta que puedes copiar para completar la transferencia desde tu aplicación bancaria.

¿Cómo retiro fondos a mi cuenta bancaria desde Moneda?

Para sacar dinero de Moneda y devolverlo a tu cuenta bancaria, solo necesitas hacer un retiro en la aplicación. Asegúrate de haber registrado previamente tu cuenta bancaria en la sección Transferir > Mis cuentas.

Pasos:

Abre la aplicación Moneda y pulsa Transferir en la barra de navegación inferior.
Ve a la pestaña Mis cuentas.
Selecciona la cuenta bancaria guardada a la que deseas retirar.
Introduce el monto y confirma la transferencia.

¿Cómo agrego mi cuenta bancaria para retirar fondos?

Puedes agregar una cuenta bancaria de pago en la aplicación y luego retirar a ella en cualquier momento.

Pasos:

Abre la aplicación Moneda → Transferir (navegación inferior).
Ve a la pestaña Mis cuentas.
Pulsa Agregar cuenta bancaria (arriba a la derecha).
Selecciona el país de la cuenta.
Introduce el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta y cualquier información relevante.

Consideraciones importantes:

El nombre del titular de la cuenta debe coincidir con el nombre legal completo del beneficiario de la cuenta.
Algunos bancos pueden rechazar pagos a otros usuarios o a cuentas empresariales. Para transferir a otras personas o empresas, puedes agregar la información bancaria a su contacto.
Si el KYC no está completo, es posible que se te solicite finalizar la verificación antes de guardar tu cuenta bancaria.

¿Cuáles son los tiempos de procesamiento y liquidación para transferencias bancarias hacia y desde Moneda?

Los tiempos de liquidación pueden no ser instantáneos. Esto se debe a la jurisdicción aplicable, la vía de pago utilizada, la naturaleza transfronteriza de una transacción, los protocolos de liquidación, las ventanas de procesamiento y la infraestructura bancaria involucrada, y pueden tardar hasta siete días. Puedes revisar los tiempos de liquidación para las diferentes vías de pago disponibles:

SEPA y SEPA Instant (EUR): generalmente instantáneo, hasta 3 días hábiles.
ACH (USD): desde unas pocas horas hasta 4–5 días hábiles.

¿Cuáles son los montos mínimos y máximos de transferencia hacia o desde cuentas bancarias?

Los límites de retiro varían según la moneda y el nivel de verificación. Los niveles más altos o los documentos aprobados de origen de fondos (SoF) permiten recargas o retiros más altos o incluso ilimitados. Recomendamos completar tu verificación SoF antes de planificar transferencias grandes ya que previene retrasos o rechazos innecesarios.

Límites actuales:

EUR (SEPA): mín. €1 — máx. €27,000 / año → hasta ilimitado con SoF
USD (ACH): mín. $1 — máx. $50,000 / año → hasta ilimitado con SoF

Notas:

Los límites se aplican por retiro individual a menos que se indique lo contrario.
Puede requerirse KYC mejorado y verificación SoF para límites más altos o transferencias grandes frecuentes.
Si tu retiro excede el máximo para tu vía de pago, no será procesado. Divídelo en transferencias más pequeñas.
Algunos bancos asociados o vías de pago pueden tener límites diarios o acumulativos.

¿Puedo transferir fondos a cuentas bancarias de terceros?

Si tu cuenta admite pagos a terceros, puedes enviar fondos a la cuenta bancaria de otra persona directamente desde Moneda.

¿Puedo recibir fondos desde cuentas bancarias de terceros?

Puedes recibir fondos desde la cuenta bancaria de otra persona directamente en Moneda. Solo necesitas compartir los datos de tu cuenta virtual EUR o USD que son accesibles desde Inicio > Detalles > Detalles de cuenta virtual.

¿Puedo cancelar o cambiar una transferencia bancaria después de haberla confirmado?

No. Una vez que se ha enviado una transferencia bancaria, no puede ser cambiada, cancelada ni revertida por Moneda. Las transferencias son procesadas directamente por tu banco o nuestro socio.

Depósitos

Si ya confirmaste el pago en tu aplicación bancaria, solo tu banco podría recuperar o cancelar la transferencia (dependiendo de su política y los tiempos). Moneda no puede revertir transferencias entrantes que ya han sido procesadas.
Si introdujiste un monto o destinatario incorrecto, contacta a tu banco inmediatamente.

Retiros

Una vez que se confirma un retiro o transferencia a un tercero en la aplicación Moneda, se envía automáticamente para su procesamiento. Moneda no puede modificar ni detener un retiro una vez que ha sido enviado.
En caso de que hayas cometido un error, contacta al beneficiario para que pueda devolverte tus fondos.

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Moneda es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Las cuentas virtuales y los servicios de on/off-ramp son proporcionados por empresas autorizadas. Los rendimientos proyectados no están garantizados y pueden variar con el tiempo. El rendimiento histórico no es un indicador de resultados futuros. Los rendimientos dependen de las condiciones del mercado, del desempeño y la estabilidad de los protocolos usados por Moneda. Moneda no está cubierta por sistemas de garantía de depósitos.

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