Cuentas Virtuales

Una cuenta virtual con nombre es un conjunto de datos bancarios (por ejemplo, un IBAN para depósitos en EUR, o un número de cuenta y un routing number estadounidenses para depósitos en USD) emitido a tu nombre (o a nombre de tu identidad verificada) y que funciona como una "dirección de pago" más que como una cuenta bancaria tradicional que retiene fondos.

Moneda ofrece dos cuentas virtuales: una cuenta en EUR con IBAN, para transferencias SEPA, y una cuenta en USD con número de cuenta estadounidense, para transferencias ACH.

Las cuentas en USD no están disponibles para quienes viven en el EEE o en el Reino Unido. Consulta Características y Límites en la aplicación para ver lo que tienes disponible.

Cuando alguien envía una transferencia bancaria a tu cuenta virtual, nuestro socio MoonPay la recibe por las redes de pago bancarias (por ejemplo SEPA o ACH), la convierte y la abona en tu propia billetera de Moneda como saldo en EUR o USD.

Cuando retiras a una cuenta bancaria, el dinero se envía desde tu billetera a una dirección supervisada por MoonPay. Una vez que se liquida en la blockchain, MoonPay envía el importe equivalente en moneda corriente a tu cuenta bancaria.

Para solicitar la apertura de una cuenta virtual en Moneda, ve en la aplicación a Inicio > Recargar > Transferencia bancaria. Después tendrás que completar una verificación de identidad, aceptar los Términos del Servicio de MoonPay, verificar tu número de teléfono y completar un cuestionario de prevención de blanqueo de capitales (AML). Ten en cuenta que el proceso de verificación de identidad (KYC) y el de apertura de cuenta virtual con MoonPay son independientes entre sí y, por tanto, pueden aprobarse o rechazarse por separado.

Sí, los datos de la cuenta virtual que recibes se emiten a tu nombre. Esto significa que puedes recibir pagos de tu banco, tu empleador o terceros en esa cuenta dedicada. Entre bastidores, los fondos serán enrutados a tu cuenta de Moneda en forma de stablecoins.

Sí, siempre que tu país no esté sancionado y completes tanto la verificación de identidad (KYC) como el cuestionario de prevención de blanqueo de capitales (AML).

Una vez verificado, puedes abrir una cuenta en EUR. Las cuentas en USD también están disponibles, salvo para quienes viven en el EEE o en el Reino Unido. La disponibilidad y los límites iniciales pueden variar según el país.

Que la solicitud de KYC se apruebe correctamente es un requisito previo para solicitar acceso a los servicios financieros regulados en Moneda. Esos servicios los prestan proveedores externos que tienen sus propios procesos de cumplimiento. A veces esos proveedores pueden rechazar la solicitud de cuenta virtual de un usuario de Moneda aunque el proceso de KYC se haya aprobado. No tenemos información sobre los motivos concretos del rechazo. Si es tu caso, te recomendamos contactar directamente con MoonPay por correo electrónico: support@iron.xyz.

Para abrir una cuenta virtual necesitas:

• Verificar tu identidad con un documento oficial con foto (pasaporte en cualquier país; documento nacional de identidad en la UE; permiso de conducir en la UE, Reino Unido o EE. UU.)
• Completar una breve verificación con selfie
• Aportar un justificante de domicilio reciente

Como justificante de domicilio, usa una factura de suministros o un extracto bancario con fecha de los últimos 3 meses que muestre tu nombre completo y tu dirección. Un documento de identidad no sirve como justificante de domicilio.

También responderás un breve cuestionario sobre tu empleo, tus ingresos, cómo piensas usar la cuenta y de dónde procede tu dinero. Para límites más altos, puede que te pidamos documentos que acrediten el origen de tu dinero.

Una vez aprobada, los datos de tu cuenta aparecen en la aplicación.

Los datos de tu cuenta están en Inicio > Más > Detalles de cuenta virtual: el IBAN de tu cuenta en EUR y el número de cuenta y de ruta de tu cuenta en USD.

Aparecen cuando tu identidad está verificada y has completado el cuestionario de solicitud. Para ver el estado de tu solicitud y qué cuentas están disponibles en tu país, ve a Ajustes > Características y límites.

Justo después de abrir tu cuenta, los datos pueden tardar unos minutos en aparecer.

Si vives en el EEE o en el Reino Unido, las cuentas en USD ya no están disponibles. Tu cuenta en EUR sigue funcionando con normalidad.

Lamentablemente, las cuentas virtuales de terceros no están disponibles en algunos países. Moneda no influye en esa decisión, ya que responde al proceso de cumplimiento del banco. Estamos trabajando activamente con MoonPay, nuestro proveedor de cuentas virtuales, para ir habilitando el servicio en más países.

Por el momento, las cuentas virtuales de Moneda no admiten transferencias por SWIFT.

Para agregar dinero desde tu banco a Moneda, necesitas hacer una transferencia normal usando los datos de cuenta que proporcionamos en la aplicación. Ten en cuenta que primero necesitarás completar tu verificación de identidad y el cuestionario AML.

Pasos:

1. En la aplicación Moneda, ve a la pantalla de Inicio.
2. Selecciona Top up desde la cuenta que quieras financiar (EUR o USD).
3. Selecciona la opción Transferencia bancaria y selecciona la moneda que deseas usar.
4. Verás los datos de la cuenta que puedes copiar para completar la transferencia desde tu aplicación bancaria.

Para sacar dinero de Moneda y devolverlo a tu cuenta bancaria, solo necesitas hacer un retiro en la aplicación. Asegúrate de haber registrado previamente tu cuenta bancaria en la sección Transferir > Mis cuentas.

Pasos:

1. Abre la aplicación Moneda y pulsa Transferir en la barra de navegación inferior.
2. Ve a la pestaña Mis cuentas.
3. Selecciona la cuenta bancaria guardada a la que deseas retirar.
4. Introduce el monto y confirma la transferencia.

Puedes agregar una cuenta bancaria de pago en la aplicación y luego retirar a ella en cualquier momento.

Pasos:

1. Abre la aplicación Moneda → Transferir (navegación inferior).
2. Ve a la pestaña Mis cuentas.
3. Pulsa Agregar cuenta bancaria (arriba a la derecha).
4. Selecciona el país de la cuenta.
5. Introduce el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta y cualquier información relevante.

Consideraciones importantes:

• El nombre del titular de la cuenta debe coincidir con el nombre legal completo del beneficiario de la cuenta.
• Algunos bancos pueden rechazar pagos a otros usuarios o a cuentas empresariales. Para transferir a otras personas o empresas, puedes agregar la información bancaria a su contacto.
• Si el KYC no está completo, es posible que se te solicite finalizar la verificación antes de guardar tu cuenta bancaria.

Los tiempos de liquidación pueden no ser instantáneos. Esto se debe a la jurisdicción aplicable, la vía de pago utilizada, la naturaleza transfronteriza de una transacción, los protocolos de liquidación, las ventanas de procesamiento y la infraestructura bancaria involucrada, y pueden tardar hasta siete días. Puedes revisar los tiempos de liquidación para las diferentes vías de pago disponibles:

• SEPA y SEPA Instant (EUR): generalmente instantáneo, hasta 3 días hábiles.
• ACH (USD): desde unas pocas horas hasta 4–5 días hábiles.

Los mínimos son sencillos: 1 € para transferencias en EUR por SEPA y 1 $ para transferencias en USD por ACH.

Los máximos no son una cifra fija igual para todo el mundo. Tu límite se calcula para tu cuenta a partir de la información que diste durante la verificación, así que la única cifra exacta es la que aparece en la aplicación.

Cómo funciona el máximo:

• Es un total móvil de 52 semanas, no un año natural. La actividad más antigua sale de esa ventana con el paso del tiempo, lo que vuelve a liberar margen.
• Los depósitos y los retiros se cuentan por separado. Consumir margen en depósitos no reduce lo que puedes retirar.
• Algunos tipos de cuenta no tienen ningún límite aplicado.

Qué pasa si lo superas. Tu transferencia no se rechaza ni se pierde. Queda en pausa y se te pide que aportes una prueba del origen de tu patrimonio en un plazo de 24 horas. Si la aportas, la transferencia continúa. Si se agota el plazo, la transferencia se devuelve a su origen.

Por eso, no intentes mantenerte por debajo del límite dividiendo una transferencia en varias más pequeñas. No aumenta tu límite, porque el tope se aplica a tu volumen total y no a una transferencia concreta, y además lo retrasa todo.

Si estás planeando una transferencia grande, consulta primero el margen que te queda en la aplicación y completa por adelantado la verificación del origen de tu patrimonio. Eso es lo que evita una pausa en el peor momento.

Si tu cuenta admite pagos a terceros, puedes enviar fondos a la cuenta bancaria de otra persona directamente desde Moneda.

1. En la aplicación de Moneda, toca Transferir en la barra de navegación inferior.
2. Ve a la pestaña Transferir.
3. Toca Añadir contacto e introduce sus datos: nombre completo, país de residencia e información de la cuenta bancaria (IBAN o número de cuenta, más el código SWIFT o routing si es necesario).
4. Una vez guardado, selecciona ese contacto para enviar fondos a su cuenta bancaria vinculada.

Depende de tu cuenta. Algunas cuentas aceptan transferencias de cualquier persona y otras solo de cuentas bancarias a tu nombre.

Si la tuya solo acepta transferencias de cuentas a tu nombre, los datos de tu cuenta lo indican. Una transferencia de otra persona fallará y su banco le devolverá el dinero.

Para compartir los datos de tu cuenta, ve a Inicio > Más > Detalles de cuenta virtual. Las transferencias de otras personas pueden tardar un poco más en llegar, porque algunas se revisan antes. Las revisiones suelen tardar entre 24 y 48 horas.

No. Una vez que se ha enviado una transferencia bancaria, no puede ser cambiada, cancelada ni revertida por Moneda. Las transferencias son procesadas directamente por tu banco o nuestro socio.

Depósitos

• Si ya confirmaste el pago en tu aplicación bancaria, solo tu banco podría recuperar o cancelar la transferencia (dependiendo de su política y los tiempos). Moneda no puede revertir transferencias entrantes que ya han sido procesadas.
• Si introdujiste un monto o destinatario incorrecto, contacta a tu banco inmediatamente.

Retiros

• Una vez que se confirma un retiro o transferencia a un tercero en la aplicación Moneda, se envía automáticamente para su procesamiento. Moneda no puede modificar ni detener un retiro una vez que ha sido enviado.
• En caso de que hayas cometido un error, contacta al beneficiario para que pueda devolverte tus fondos.

Nuestro socio bancario cerró las cuentas en USD de las personas que viven en el EEE o en el Reino Unido el 26 de agosto de 2026. Si es tu caso, no puedes conservar tu cuenta en USD y las transferencias en USD enviadas a ella después de esa fecha no llegarán. Tu cuenta en EUR no se ve afectada y sigue funcionando con normalidad.

Si vives fuera del EEE y del Reino Unido, puedes pasarte a una nueva cuenta en USD: abre tu cuenta en USD en la aplicación y toca Cambiarla ahora. La nueva cuenta tiene datos nuevos, así que compártelos con quien te pague.

Fue una decisión de nuestro socio bancario, así que no podemos hacer excepciones. Si esperas un pago en USD, pide a quien te lo envía que use tu cuenta en EUR u otro método.

Hay varias cosas que pueden retrasar o impedir una transferencia bancaria a tu cuenta:

• La envía otra persona. Algunas cuentas solo aceptan transferencias de cuentas bancarias a tu nombre, y los datos de tu cuenta lo indican si la tuya es una de ellas. En ese caso, una transferencia de otra persona falla y se devuelve a quien la envió.
• Está en revisión. Algunas transferencias, por ejemplo de otras personas o cercanas a tus límites, se revisan antes de llegar a tu saldo. Suele tardar entre 24 y 48 horas y no tienes que hacer nada mientras tanto.
• Todavía está en camino. Las transferencias SEPA suelen llegar en minutos y pueden tardar hasta 3 días hábiles. Las transferencias ACH pueden tardar entre 4 y 5 días hábiles.

Si ha pasado más tiempo, ve a Centro de Ayuda > Hablar con Soporte e indícanos el nombre de quien envió el dinero, el importe y la fecha.